小微金融服務不僅提供融資服務,還提供融資服務

發布時間:2020-07-27 11:18:10

2月,中共中央政治局召開第十三次改進金融服務防范金融風險集體學習會。在這次集體學習中,中央領導首次提出“深化金融供給側結構性改革”的要求,加大對民營、小微企業的信貸支持力度是金融供給側改革的重要內容。

2月,中共中央政治局召開第十三次改進金融服務防范金融風險集體學習會。在這次集體學習中,中央領導首次提出“深化金融供給側結構性改革”的要求,加大對民營、小微企業的信貸支持力度是金融供給側改革的重要內容。

今年,五大國有銀行也積極投資小微貸款領域。中小銀行如何與國有大銀行競爭?徐先生在會上分享了自己的想法:

首先,小微企業的市場空間非常廣闊。徐先生援引中國銀監會數據稱,與國家稅務總局統計的有納稅申報法的企業數量相比,普惠性小微企業法人和企業主貸款覆蓋率為26%。也就是說,74%的有納稅申報的小微企業沒有獲得銀行貸款,市場空間依然巨大。

第二,大銀行的服務實力和會議給中小銀行帶來內生動力。”銀行的加入實際上是一種良性競爭,它可以帶動市場的活躍。競爭促使中小銀行進一步聚焦自身優勢,繼續下沉服務重心,共同做大小微金融服務蛋糕。”

第三,國有大銀行和中小銀行可以區分競爭。隨著供給側結構性改革的深入和科技文化領域大量的信貸需求,中小銀行在這些領域具有巨大的潛力。以北京銀行為例,它始終遵循基本建設和產業轉型的大方向,不斷推進服務創新,打造具有科技、金融、文化特色的品牌。

例如,對于尖端技術領域的科技創新企業,北京銀行推出“尖端科技貸款”,主要以信貸形式提供信貸業務。在授信過程中,要創新評價標準,既不能以企業收入、利潤等傳統財務指標作為貸款門檻,也要關注企業的核心技術價值、技術生命周期、技術儲備和知識產權制度。

再比如,為配合小微企業研發費用支持基金政策,鼓勵企業加大研發投入,北京銀行推出了“研發貸款”,最長信用期限為5年,成為首個推出研發專用產品的金融機構科技型企業。文化金融方面,今年出臺了“文化旅游貸款”金融服務行動計劃,推出了“創意設計貸款”文化金融特色產品。

“除了信貸服務,我們還提供其他相關的智力融合服務,與客戶共同成長。這是我們在服務小微客戶過程中形成的理念。”徐先生說。

據官方網站介紹,北京銀行成立于1996年,是一家集中外資本于一體的新型股份制銀行。北京銀行自成立以來,在引資、上市、跨區域發展等方面相繼實現了戰略突破。

在小微貸款方面,北京銀行在總行設立小企業業務部,在分行、支行設立小企業部或小微專業團隊,推動全行小微業務發展。截至2019年9月底,北京銀行小微企業貸款余額4689億元,其中,單筆授信額度1000萬元以下的小微企業貸款余額341億元,比年初增長29%;“兩個不低于”指標連續完成“三不少于”和“兩增兩控”。

徐先生還表示,北京銀行積極擁抱金融科技。目前已引進稅務發票、工商司法、反欺詐等大數據,推出手機銀行應用——“北京管理+”,其中“我要貸款”模塊可以準確地給小微企業客戶提供一個預授信額度,一站式解決小微企業貸款申請中的各種問題。

徐先生說:“在金融供給側結構性改革的背景下,如何有效利用政策紅利,使銀行的小微服務更具可持續性,是今后工作中需要探索和考慮的問題。”。


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