我國中小企業融資綜合信貸服務平臺簡介

發布時間:2020-07-28 11:18:10

1、 建設背景

1、 建設背景

近年來,黨中央、國務院高度重視中小企業發展,出臺了一系列政策措施,努力解決中小企業融資難問題。2019年4月7日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》,其中明確提出“依托全國公共信用信息共享平臺,建設全國中小企業融資綜合信用服務平臺,開展‘信用易貸’、股權登記、行政許可,對商業銀行的行政處罰和“黑名單”,“以及稅收、社保、水、電、氣、倉儲、物流等信息,改善銀企之間的信息不對稱,提高信用狀況良好的中小企業的信用評級和貸款可獲得性。”為貫徹落實中央文件要求,在國家發改委指導下,國家公共信用信息中心依托國家公共信用征集的信用信息,啟動了全國中小企業融資綜合信用服務平臺建設信息共享平臺,提高中小企業融資發展信貸服務能力,加強信貸信息整合和深度應用,完善金融機構與中小企業行業信息對接機制,通過信貸手段提高中小企業信用狀況良好的可獲得性。

2、 目標方位

國家平臺依托國家公共信用大數據,整合政府、企業、社會、金融機構的各類信用信息,運用大數據、智能風險控制等金融科技手段,以信用為核心要素,為全國中小企業全生命周期發展提供專業的綜合信貸服務;形成以信貸數據推動融資業務、引導融資業務支持的政策,以政策支持推動平臺服務全閉環,打造中小微企業信用信息共享、智能可信的信用融資服務生態系統。

3、 平臺介紹

(1) 主要功能

一是數據聚合。依托國家公共信用信息中心信用大數據,通過國家平臺落地城市、金融機構、信用服務機構、第三方服務平臺和平臺企業用戶自主申報數據,工商數據、司法數據、稅務數據、水、電、氣等多維信用信息數據,收集全國各地中小微企業等信息,滿足第三方信貸服務機構在法定授權條件下合理使用各類企業信貸數據,為金融機構提供信貸報告、融資決策建議,風險預警及其他應用。

二是信息共享。依托全國公共信用信息共享平臺采集的信用信息,全國平臺可與金融機構、信用服務機構共享登記、行政許可、行政處罰、“黑名單”、納稅、社保、水電、燃氣、倉儲等數據而物流等100億級政府核心企業相關數據,改善了銀企之間的信息不對稱,豐富了信貸服務機構的數據來源和維度,在多方信貸服務生態閉環中實現了信貸數據的安全共享。

三是信用服務。依托國家公共信用大數據和地方政府支持中小企業融資的配套政策,引進各類優質信貸服務機構,采用金融科技服務手段,增強企業用戶身份驗證、貸前準備等服務功能智能調查、智能匹配、信用報告、貸后風險預警、智能采集、服務效果評估等,提供企業形象和信用實時評級、風險預警等服務,可有效緩解小企業之間信息不對稱和信用不足的問題與中型企業和金融機構,不斷提高平臺融資對接轉化率。

四是金融科技服務。通過“系統智能匹配+人工審核推薦”,通過大數據分析和“一對一”專業融資咨詢服務,為中小企業提供多元化融資渠道選擇和個性化融資解決方案,改變以往單向推送融資服務信息,采取多機構、多企業融合的方式,打破傳統在線融資服務信息平臺海量篩選難、針對性弱、互動不足的瓶頸,為企業提供開放、在線免費、個性化的智能云金融服務,不斷提高平臺的服務效率和用戶體驗。

五是政策配套。依托國家平臺,引導各級政府制定中小企業融資支持政策(信用風險補償基金或信用擔保基金、貸款貼息、應急循環基金等),或與保險合作,擔保金融機構創新設計信用擔保融資產品,支持平臺運營服務,匯集各類支持政策,智能匹配企業需求,進一步提高平臺服務效率和援助政策的有效性。

六是平臺管理。各級政府部門和金融機構對轄區內中小企業融資業務進行可視化監控。通過該平臺,政府部門可以掌握企業融資余額、綜合融資利率、不良率、金融機構貸款金額、機構業務排名等,為后續精準措施提供有效支持;金融機構可以在平臺上實時掌握具體的融資情況,如資金業務進展情況、企業貸款總額、企業逾期情況等數據,為后續業務的改進和優化提供幫助。登陸省市對平臺的應用管理。

(2) 平臺服務對象

平臺用戶分為四類,即金融機構、中小微企業、第三方服務機構和政府管理部門。

金融機構:金融機構(包括商業銀行、保險公司、擔保公司等)進入平臺,根據平臺上中小微企業的特點設計和發布金融產品,管理融資業務,可視化跟蹤融資進度,以及查看信用報告等基本功能。同時,該平臺還為機構提供貸前報告、風險預警、反欺詐等金融技術服務,幫助金融機構提高融資效率,降低融資風險,全面調整成本。

中小微企業:通過平臺,一鍵釋放融資需求,智能匹配滿足企業需求的金融產品,享受融資顧問“一對一”專業服務,直觀跟蹤融資全過程,從而提高企業融資效率和融資收購意識。

第三方服務機構:第三方服務機構(包括評級公司、資信調查公司、資信服務機構等),在合法授權的情況下,優先合理利用平臺收集的各類企業信用數據,提供信用報告、融資決策對金融機構提出建議、風險警示等,同時通過平臺和金融機構的評估評估,不斷提高其信用服務能力,我們可以利用供應鏈金融、知識產權質押、項目招投標等垂直領域的實踐場景,積極探索中小企業金融服務創新。

政府管理部門:通過多維統計和配套管理功能,有效監管和協調平臺企業融資對接、平臺金融機構業務發展、平臺運營服務機構運營等工作,為準確實施提供科學依據。

(3) 平臺運營服務保障

為保證平臺上各類用戶的高效工作,國家平臺內設立了運營服務中心、市場開發中心、數據技術研發支持中心三個中心,有效保障平臺的日常工作。

運營服務中心:負責與銀行等金融機構總部對接,協助金融機構落戶,培訓平臺使用;專業融資顧問負責企業實名認證審核和使用指導,審核確認平臺智能推薦的融資方案,結合企業資金需求提供個性化融資解決方案;做好企業融資行業跟蹤回訪金融機構工作,協助金融機構進行風險預警根據大數據分析報告,同時為省、市運營團隊提供培訓和業務指導。

數據技術研發支持中心:負責制定統一規范的國家平臺技術標準,實施國家平臺(含省市平臺)的統一部署、技術維護和日常安全;負責與銀行等金融機構、現有融資服務平臺和第三方合作機構的業務系統對接與開發;負責不同地區融資平臺落地流程個性化定制開發;負責平臺產品創新研發,重點支持大數據應用、數據安全、信用評價模型等方面的研發。

(4) 服務流程

一、以地市級平臺為實施單位,各級政府統籌管理。平臺的整體業務從地市級政府收集企業數據到國家數據中心。平臺入駐的各類信貸服務機構在合法授權下合理使用企業數據,向地市級平臺金融機構輸出企業信用報告、融資決策建議、風險預警等各類信貸服務。在平臺數據積累的基礎上,為金融機構提供更全面的大數據服務。同時,與當地經營單位合作,降低金融機構成本,降低貸款風險,加快企業融資進程,提高融資業務量,匯總各類融資業務數據,最后通過統計分析形成數據反饋。各級政府部門根據平臺反饋的業務統計分析結果進行統籌安排,調配各項資源,進一步精準推進企業融資,形成以信用數據推進融資業務的完整閉環,以融資業務引導政策支持,以政策支持推動平臺服務。

二、理財產品配套。根據企業融資需求和自身情況,結合金融機構在居金融產品的屬性、準入條件等信息進行智能匹配,輔以專業的融資咨詢服務,確保最佳的金融機構和產品相匹配。

三、信用服務。第三方信用服務機構根據各類企業的信用數據,通過模型算法進行企業畫像和風險評估,提出信用報告和融資建議,供金融機構決策。

四、融資顧問對接服務。企業公布需求后,將有專職融資顧問跟進。以“智能匹配+人工輔助”的形式,利用融資進度可視化系統實現實時進度跟蹤,提高融資服務效率。

五、持續跟蹤服務。通過大數據分析和人工智能,在關鍵融資連接節點通過微信準確推送企業融資政策和配套資金,進行智能匹配,引導企業充分利用積極政策;推送貸后風險實時預警信息,滿足金融機構貸后風險控制、智能采集和持續業務挖掘的需要。


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